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은퇴 계획이란 간단하게 말해서 일을 하지 않아도 목표한 금액을 생활비 등으로 지출할 수 있는 정도의 자금을 마련하고, 관리하고, 알맞게 지출하는 계획을 의미한다. 다시 조금 더 쉽게 설명하면, 현재와 같은 수준의 생활을 유지하기 위해서 한 달에 필요한 생활비, 일 년에 필요한 지출, 30년, 40년 동안 생활을 유지하는데 필요한 자금을 모으고, 모은 은퇴 자금을 관리하는 계획을 세우는 것이다. 은퇴 계획에는 주로 어떻게 수입을 만들 것인지, 지출은 어떻게 관리할 것인지, 은퇴 자금 마련은 어떻게 할 것인지, 자산과 위험은 어떻게 관리할 것인지 등이 포함된다. 파이어족을 준비하겠다고 계획을 세울 때 절약하고 아끼는 생활에만 집중하는 경우가 대부분이다. 생활비를 아껴서 투자 자금을 마련하고, 조금씩 마련한 ..

파이어족이 되기 위해서 전략적인 계획이 매우 중요하다. 특히 조기 은퇴 자금을 준비함에 있어서 장기적이고 지속적인 실천 가능한 파이낸셜 플래닝financial planning은 경제적 독립Financial Independence을 이루는데 핵심적인 역할을 한다. 이러한 중요성에도 불구하고 파이어족을 준비하면서 파이낸셜 플래닝에 시간을 투자하지 않는 경우가 많다. 경제적 독립을 꿈꾼다면 최소한 연 단위 계획을 세워서 올해 나의 경제적 상황을 예상해 보고 상세한 목표를 세우고, 또 점검하고 목표 달성을 위해 전략적으로 의사 결정을 하는 연습이 필요하다. 그렇다면 파이낸셜 플래닝이 무엇이고 어떤 이득이 있고, 계획에 무엇을 고려해야 하는 것일까? 힘들게 돈을 벌어서 더 똑똑하게 쓰기 위한 방법을 알아보자 1...

돈을 모으거나 파이낸셜 플래닝을 할 때 정기적인 수입을 계산하기 위해서 실질 소득 real income이라는 개념을 사용한다. 연봉과는 차이가 있고, 통장에 입금되는 금액과도 조금 다른 의미로 실질 소득을 계산한다. 실질 소득은 일반적으로 개인이 활용할 수 있는 실제 금액을 의미한다. 언뜻 보면 월급 통장에 찍히는 실 수령액을 의미하는 것처럼 들리지만 조금 다르다. 실질 소득은 인플레이션과 기타 세금, 생활을 유지하는데 필요한 고정 지출 등을 제외한 순수 구매력을 가늠할 수 있는 수입을 의미한다. 구매력 평가 기준 GDP 일인당 국내 총생산 순 나라 목록으로, 주어진 1년 동안, 한 국가 내에서 생산되는 모든 최종 재화와 서비스의 가치를 같은 해의 평균(또는 중반) 인구로 나눈 값 최근 경제 규모를 나타..

재무 설계사라는 별도의 직군이 있을 정도로 스스로 투자를 결정하고 복잡한 금융 서비스를 알맞게 활용하는 것은 쉬운 일이 아니다. 자산을 똑똑하게 관리하기 위해 전문가의 도움을 받으면 좋겠지만 매번 비용을 들일 수 없으니 간편하게 파이낸셜 플래닝을 할 수 있는 방법과 과정을 살펴보자. 1. 나의 투자 성향 파악 자신에게 알맞은 계획을 세우기 위해서는 자신의 투자 성향을 우선 파악해야 한다. 안전하고 수익을 많이 내면 좋겠지만 우리 모두가 알고 있듯이 그런 투자는 존재하지 않는다. 여기저기에서 투자 성공으로 대박의 소식이 들려올 때 흔들리지 않을 수 있는 가장 좋은 방법 중에 하나는 자신 성향에 맞는 투자 상품에 집중하는 것이다. 최근 주식 투자 열풍에 많은 이들이 주식을 샀지만 개별 종목에 투자하는 것은 ..

새해가 되면 사람들은 새해 계획을 세운다. 매년 하고 싶은 일, 더 나은 삶을 위해 노력해야 하는 일을 계획하지만 정작 중요한 파이낸셜 플래닝은 거의 하지 않는다. 파이어족을 꿈꾼다면 매년 신년 계획과 함께 자신의 재무 건전성을 점검해보고 신년 파이낸셜 플래닝(재무설계)을 해야 한다. 연 단위로 실시하는 파이낸셜 플래닝은 주로 한 해 동안 발생한 재무 변화를 살펴보고 장기적은 계획을 점검한다. 기존 목표대로 알맞게 진행되고 있는지, 수입과 지출이 어떻게 변했는지 확인하는 것에서부터 시작한다. 단순히 연간 소득뿐만이 아니라 얼마를 저축했고, 현금 보유량은 얼마이고, 현재 연금 보험에는 얼마를 납입했고, 채무 상태와 신용카드 사용 내역, 주거 비용으로 들어간 금액과 세금으로 지출한 금액, 은퇴 자금 현황, ..

파이어족이 되고 싶은 이들이 가장 궁금해하는 것은 무엇일까? 파이어족이 되고 싶다는 한 지인은 무엇을 먼저 해야 하는지 모르겠다 말한다. '절약해서 무작정 돈을 모으기만 하면 될까?' 라고 물어보지만 '무작정 모으기만 하면 조금 오래 걸릴 것 같다'고 대답해줄 수밖에 없다. 파이어족이 되고 싶은 이들이 모이는 많은 커뮤니티들이 있지만 개인적으로 자주 들리는 커뮤니티에서 자주 보이는 질문들을 각색해서 정리해 봤다. 1. 파이낸셜 플래닝 저는 이율이 5% 정도 되는 학자금 대출이 9천만 원 정도의 있어요. 한 달에 40만 원 정도가 이자로만 나가고 있는 상태예요. 20년 상환으로 원리금을 완납이 가능한 3%대 낮은 이율의 다른 대출 상품으로 변경하고 싶지만 당장 고정 지출이 있어서 원리금을 함께 납입할 수 ..

삶을 계획하는 것은 전통적인 파이낸셜 플래닝과는 근본적인 차이를 보인다. 라이프 스타일을 설계하는 일은 내가 누구이고, 내가 무엇을 하고 싶은지에 더 많은 관심을 갖기 때문이다. 그 일부에 돈이 들어가기는 하지만 돈을 벌고 운용하고 관리하는 것보다는 삶 자체에 더 많이 집중한다. 꿈꾸는 라이프 스타일을 즐기기 위해서 무엇을 어떻게 변경할까? 조기 은퇴 이후 삶을 유지하기 위해서는 무엇을 어떻게 계획해야 할까? 파이낸셜 플래닝의 입장에서 삶을 계획하는 방법과 유의해야 하는 점들에 대해서 알아보자. 달라지는 인생의 황금기 이 글을 읽고 있는 당신의 황금기는 언제라고 생각하는가? 나의 황금기는 아직 오지 않았다는 진부한 대답으로 질문을 회피하려 하지 말고, 스스로가 생각하는 내 인생의 황금기를 떠올려 보아라...

인플레이션이 발생하면 사회 전반적으로 나타나는 특징이 있다. 소비자 물가가 오르고 소비자 동향 지수는 감소한다. 원자재의 가격 상승으로 소비재를 생산하는 기업의 생산 비용 또한 올라간다. 생산 비용이 올라가는 물건의 가격을 다시 올린다. 빠르게 올라가는 물가에 소비 심리는 얼어붙고 매출은 떨어진다. 소비자 물가가 빠르게 올라가면 일상생활에는 부정적인 영향을 끼치지만 투자자의 입장에서 볼 때 몇 가지 긍정적인 부분도 있다. 1. 부동산 부동산은 자산으로서 그 자체의 가격의 변화로 수익을 남길 수 있지만 임대를 통해서 수익을 만들 수도 있다. 인플레이션은 화폐의 가격 하락과 함께 부동산의 가격 상승을 유도하지만 동시에 주거비, 즉 임대료 상승을 동반한다. 부동산 투자는 목돈이 필요하기 때문에 쉽게 결정하지 ..