나만의 재무 설계 3단계 (파이낸셜 플래닝)

재무 설계사라는 별도의 직군이 있을 정도로

스스로 투자를 결정하고 복잡한 금융 서비스를

알맞게 활용하는 것은 쉬운 일이 아니다.

 

자산을 똑똑하게 관리하기 위해

전문가의 도움을 받으면 좋겠지만

매번 비용을 들일 수 없으니

간편하게 파이낸셜 플래닝을 할 수 있는 방법과 과정을 살펴보자.

 

 

1. 나의 투자 성향 파악

 

자신에게 알맞은 계획을 세우기 위해서는

자신의 투자 성향을 우선 파악해야 한다.

 

안전하고 수익을 많이 내면 좋겠지만

우리 모두가 알고 있듯이

그런 투자는 존재하지 않는다.

 

 

 

 

여기저기에서 투자 성공으로 대박의 소식이 들려올 때

흔들리지 않을 수 있는 가장 좋은 방법 중에 하나는

자신 성향에 맞는 투자 상품에 집중하는 것이다.

최근 주식 투자 열풍에 많은 이들이 주식을 샀지만

개별 종목에 투자하는 것은 리스크가 제법 높은 투자에 속한다.

 

주식이 떨어져서 밤에 잠을 못 이루거나,

결혼 자금, 전세 자금과 같이

용도와 쓰임이 분명한 자금으로 주식을 투자했다면

어울리지 않는 조합임에 틀림없다.

 

 

 

 

나에게 맞는 투자 유형은 무엇일까?

 

 

 

2. 구체적인 목표 금액과 시기를 정할 것

 

파이낸셜 플래닝에는 구체적인 목표 금액과

시기가 반드시 고려되어야 한다.

 

올해 여름휴가를 위한 비용,

내년 이사를 위한 전세 대금 준비,

3년 뒤 내 집 마련 자금,

40살 은퇴를 위한 은퇴 자금 등...

목표와 용도와 기간에 맞게 계획이 달라진다.

 

구체적인 금액은 목표가 현실성을 평가하는 잣대가 된다.

5년 이내에 내 집 마련을 위해 현금 10억 모으기는

월 급 300만 원을 받는 직장인에게는 실현이 다소 어려운 목표일 수 있다.

 

비교적 단기 계획에는

예적금이나 원금 보장형 펀드와 같이

이율은 낮지만 안전한 투자를 선택하는 것이 좋고

장기적인 계획일수록,

변동성이 큰 자산들을 활용하여

투자 포트폴리오를 만들어서 자산을 관리하는 것이 유리하다.

 

 

 

투자 기간 정하기 - 투자 지평Investment (Time) Horizon이란?

 

 

 

3. 투자 포트폴리오를 구성

 

안전하고 높은 수익을 올릴 수 있는

투자 방법 중에 하나가

투자 포트폴리오를 구성하는 것이다.

 

분산 투자와 다각화를 통해서

위험을 분산하고, 일정 수준 이상의 투자 수익률을 유지할 수 있다.

 

지속적이고 안정적인 수익률을 보장하기 위한 방법으로

현대 포트폴리오 이론MPT를 활용하는 사람들도 있다.

주기적인 리밸런싱을 통해서 포트폴리오의 구성을 일정하게 유지하면서

운영하는 방식을 의미한다.

 

 

 

위험은 최소화 수익은 최대화, 현대 포트폴리오 이론Modern Portfolio Theory : MPT와 포트폴리오 분산Por