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재무 설계사라는 별도의 직군이 있을 정도로 스스로 투자를 결정하고 복잡한 금융 서비스를 알맞게 활용하는 것은 쉬운 일이 아니다. 자산을 똑똑하게 관리하기 위해 전문가의 도움을 받으면 좋겠지만 매번 비용을 들일 수 없으니 간편하게 파이낸셜 플래닝을 할 수 있는 방법과 과정을 살펴보자. 1. 나의 투자 성향 파악 자신에게 알맞은 계획을 세우기 위해서는 자신의 투자 성향을 우선 파악해야 한다. 안전하고 수익을 많이 내면 좋겠지만 우리 모두가 알고 있듯이 그런 투자는 존재하지 않는다. 여기저기에서 투자 성공으로 대박의 소식이 들려올 때 흔들리지 않을 수 있는 가장 좋은 방법 중에 하나는 자신 성향에 맞는 투자 상품에 집중하는 것이다. 최근 주식 투자 열풍에 많은 이들이 주식을 샀지만 개별 종목에 투자하는 것은 ..

누구나 대박을 꿈꾸며 투자를 시작하지만 대박의 희망 뒤에는 항상 위험이 도사리고 있다. 투자 포트폴리오를 직접 혹은 간접적으로 관리하는 가장 주된 이유 중에 하나는 안전하고 지속적이고 높은 수익을 추구하기 위해서다. 그럼에도 위험은 곳곳에 도사리고 있기에 그리고 좀 더 많은 수익을 내기 위해서 고위험 자산에 투자한다. 투자 포트폴리오를 구성할 때 위험 자산과 안전 자산을 구분하여 투자를 결정한다. 다양한 전략을 통해서 자산들의 비율을 결정하고, 투자의 다각화를 통해서 위험을 분산한다. 그렇다면 위험 자산과 안전 자산의 비율은 어떻게 결정하는 것이 좋을까? 개인 투자 성향마다 다르겠지만 최소한의 원금을 보장하기 위한 방법으로 일정 비율 포트폴리오 보험 전략을 사용한다. Constant Proportion ..

이전에 투자 포트폴리오의 투자 수익 계산법에 대해서 살펴봤다면 개별 투자의 수익률을 계산하는 방식에 대해서 알아보자. 투자 포트폴리오 전체적으로 봤을 때 시간과 금액을 기준으로 투자 포트폴리오의 수익률을 계산했다면 각 투자별 수익률을 계산해서 투자 항목별 평가를 살펴보고 투자를 계속 이어 나갈 것인지 변경할 것인지를 살펴보는 것이 좋다. 투자 포트폴리오 수익 계산법, 금액가중수익률 vs 시간가중수익률 투자 포트폴리오 수익을 계산하는 방법에는 크게 두 가지 종류가 있다. 금액을 기준으로 계산하는 방법 Money-Weighted Rate of Return : MWRR 그리고 시간을 기준으로 계산하는 방법 Time-Weighted Rate of Retur. retiring-early.tistory.com [사..

투자 포트폴리오 수익을 계산하는 방법에는 크게 두 가지 종류가 있다. 금액을 기준으로 계산하는 방법 Money-Weighted Rate of Return : MWRR 그리고 시간을 기준으로 계산하는 방법 Time-Weighted Rate of Return : TWRR 투자자의 입장에서 일반적으로 많이 사용하는 계산 방법은 얼마를 투자했고, 얼마의 수익을 얻었는가를 평가한다. 이를 총칭해서 수익률 Rate of Return : ROR 이라고 부른다. 하지만 포트폴리오의 수익률을 계산하기에는 부족한 감이 있다. 투자 시기에 따라 투자 원금이 달라지고, 투자 원금에 따라 수익금에 차이가 생기기 때문이다. 그래서 등장한 방식이 금액가중수익률과 시간가중수익률이라는 개념이다. 금액가중수익률은 기간별 초기 투자금과 ..