30대 파이어족의 투자 전략과 원칙 6가지

파이어족에게 투자는 떼어놓을 수 없는 주제이다.

돈을 벌기 위해서도 전략이 있듯이 투자에도 전략이 있다.

대박을 꿈꾸는 위험천만한 투자 전략,

후퇴하지 않기 위한 안정적인 투자 전략,

위험을 관리하는 투자 전략,

10년, 20년 후의 삶을 준비하는 투자 전략 등.

 

파이어족을 준비하면서 세웠던

투자 전략과 원칙 6가지를 소개한다.

 

 

 

1. 자신과 어울리는 투자 성향 찾기

 

개인마다 서로 다른 성향이 있듯이

투자에도 나와 맞는 성향이 있다.

원금을 잃어도 고수익을 선호하는 사람,

노력해서 모음 원금을 지키고 싶은 사람,

어느 정도 위험을 감수할 수 있는 사람.

 

 

 

투자자 성향에는 안정형부터 공격투자형까지

총 5가지 투자자 성향이 있다.

간단하게라도 자신의 투자 성향을 짚어보고

어떻게 투자를 할지 살펴보는 것이 좋다.

누구나 대박을 꿈꾸지만,

누구에게나 대박은 찾아오지 않는 법이니까.

 

 

 

나에게 맞는 투자 유형은 무엇일까?

 

 

 

 

 

2. 나만의 투자 포트폴리오를 활용하라

 

리스크는 줄이고 수익은 높이는 투자 방법이 있다.

바로 투자 포트폴리오를 관리하는 방법이다.

 

투자 데이터를 분석해보면

리스크는 같지만 더 높은 수익을 보이는

투자 포트폴리오가 존재한다.

 

최근에는 현대 포트폴리오 이론Modern Portfolio Theory이라는

투자 포트폴리오 관리 방식으로

지속적이고 안정적인 수익을 내기도 한다.

 

투자를 고려한다면 한 가지 종목,

한 가지 자산에만 올인하지 말고,

나만의 투자 포트폴리오를 만들어서

투자를 시작해보자.

 

 

위험은 최소화 수익은 최대화, 현대 포트폴리오 이론Modern Portfolio Theory : MPT와 포트폴리오 분산Por

 

 

 

3. 단기적 목표와 장기작 투자 목표를 구분

 

 

 

투자는 단기적 목표와 장기적 목표로 구분하여

실행하는 것이 유리하다.

향후 3년 이내에 사용해야 하는 투자금이라면

단기적 목표를 세워서

비교적 안정적이고 쉽게 현금화 할 수 있는

투자방식을 선택하는 것이 좋다.

반대로 장기적 목표와 계획으로 하는 투자는

우량주 같은 신뢰성이 높은 고위험 자산에 투자하는 것이 유리하다.

 

 

 

4. 시드머니도 투자를 하면서 만들어라

 

 

 

처음부터 큰 금액으로 투자를 시작하는 사람은 없다.

누구에게나 시드머니가 필요하다.

시드머니를 모으겠다고 몇 년 동안

예적금을 들고 돈을 모으는 경우가 많다.

 

하지만 시드머니부터 투자 활동을 통해서 만들어야 한다.

매월 20만 원의 주식을 사더라도,

매월 10만 원을 적립식 펀드에 저축하더라도,

매월 5만 원을 ETF 상품을 구매하더라도,

투자 활동을 통해서 목돈을 마련해야 한다.

 

 

 

5. 수입보다는 지출에 집중한다

 

 

 

누구나 잘 아고 있듯 수입 대비 저축 비율을 높이면

그만큼 더 많은 금액을 투자할 수 있다.

더 많은 금액을 투자하기 위해서

수입을 늘리는데 집중하는 것보다

지출을 줄이는 것이 손쉽고 유리하다.

 

지출을 줄여서 남는 여유 자금을

어디에 어떻게 투자를 할 지 고민하는 것이

장기적으로 봤을 때

자산을 관리하고 노후 자금을 운용하는데 이익이 될 수 있다.

 

 

 

6. 수수료와 세금은 최대한 아껴라

 

 

투자에는 항상 수수료가 뒤따라온다.

주식을 매수하거나 매도할 때도 거래 수수료가 붙고,

금융 상품을 활용할 때도 수수료가 붙는다.

수수료는 투자 수익을 감소시키는 대표적인 요인이 된다.

 

일부 펀드 중에는 펀드를 관리하는 매니저에게 지불하는 수수료보다

잦은 거래 때문에 지불해야하는 수수료가 훨씬 더 많은 경우도 있다.

 

또한 투자 수익에는 세금이 부과된다.

부동산이나 일부 현물 자사네는 재산세가 붙기도 한다.

투자나 자산을 관리할 때는 부과되는 세금도 함께 관리하는 것이 필요하다.

 

비과세 상품에 투자할 수도 있고,

매입 시기, 차익 실현 금액 등을 고려해서

적절하게 분산하고 관리하는 것이 좋다.

주식도 양도차익이 2천만 원이 넘는 초과분에는 20%의 과세가 붙는다.

부동산에 많은 금액이 있다면 법인을 세워 관리하는 것도

절세를 위한 한 가지 방법이 된다.

법인 부동산 사업자에게는

양도세와 소득세 등 다양한 혜택이 주어진다.

 

또한 널리 알려진 방법으로 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)을 활용할 수 있다.

연금저축 400만원, IRP 300만 원까지

최고 16.5%(총급여 5500만 원 이하)의 연말정산 세액공제 혜택이 있다.

IRP와 연금저축에 700만원을 넣으면

연말 정산으로 115만5000원을 돌려받는다.

 

개인종합자산관리계좌(ISA)도 초저금리 시대에는 눈여겨 볼 만하다.

연 2000만원 한도로 투자하면

전체 수익 200만원까지는 이자소득세 15.4%가 면제된다.