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은퇴 계획이란 간단하게 말해서 일을 하지 않아도 목표한 금액을 생활비 등으로 지출할 수 있는 정도의 자금을 마련하고, 관리하고, 알맞게 지출하는 계획을 의미한다. 다시 조금 더 쉽게 설명하면, 현재와 같은 수준의 생활을 유지하기 위해서 한 달에 필요한 생활비, 일 년에 필요한 지출, 30년, 40년 동안 생활을 유지하는데 필요한 자금을 모으고, 모은 은퇴 자금을 관리하는 계획을 세우는 것이다. 은퇴 계획에는 주로 어떻게 수입을 만들 것인지, 지출은 어떻게 관리할 것인지, 은퇴 자금 마련은 어떻게 할 것인지, 자산과 위험은 어떻게 관리할 것인지 등이 포함된다. 파이어족을 준비하겠다고 계획을 세울 때 절약하고 아끼는 생활에만 집중하는 경우가 대부분이다. 생활비를 아껴서 투자 자금을 마련하고, 조금씩 마련한 ..

새해가 되면 사람들은 새해 계획을 세운다. 매년 하고 싶은 일, 더 나은 삶을 위해 노력해야 하는 일을 계획하지만 정작 중요한 파이낸셜 플래닝은 거의 하지 않는다. 파이어족을 꿈꾼다면 매년 신년 계획과 함께 자신의 재무 건전성을 점검해보고 신년 파이낸셜 플래닝(재무설계)을 해야 한다. 연 단위로 실시하는 파이낸셜 플래닝은 주로 한 해 동안 발생한 재무 변화를 살펴보고 장기적은 계획을 점검한다. 기존 목표대로 알맞게 진행되고 있는지, 수입과 지출이 어떻게 변했는지 확인하는 것에서부터 시작한다. 단순히 연간 소득뿐만이 아니라 얼마를 저축했고, 현금 보유량은 얼마이고, 현재 연금 보험에는 얼마를 납입했고, 채무 상태와 신용카드 사용 내역, 주거 비용으로 들어간 금액과 세금으로 지출한 금액, 은퇴 자금 현황, ..

파이어족이 되고 싶은 이들이 가장 궁금해하는 것은 무엇일까? 파이어족이 되고 싶다는 한 지인은 무엇을 먼저 해야 하는지 모르겠다 말한다. '절약해서 무작정 돈을 모으기만 하면 될까?' 라고 물어보지만 '무작정 모으기만 하면 조금 오래 걸릴 것 같다'고 대답해줄 수밖에 없다. 파이어족이 되고 싶은 이들이 모이는 많은 커뮤니티들이 있지만 개인적으로 자주 들리는 커뮤니티에서 자주 보이는 질문들을 각색해서 정리해 봤다. 1. 파이낸셜 플래닝 저는 이율이 5% 정도 되는 학자금 대출이 9천만 원 정도의 있어요. 한 달에 40만 원 정도가 이자로만 나가고 있는 상태예요. 20년 상환으로 원리금을 완납이 가능한 3%대 낮은 이율의 다른 대출 상품으로 변경하고 싶지만 당장 고정 지출이 있어서 원리금을 함께 납입할 수 ..

삶을 계획하는 것은 전통적인 파이낸셜 플래닝과는 근본적인 차이를 보인다. 라이프 스타일을 설계하는 일은 내가 누구이고, 내가 무엇을 하고 싶은지에 더 많은 관심을 갖기 때문이다. 그 일부에 돈이 들어가기는 하지만 돈을 벌고 운용하고 관리하는 것보다는 삶 자체에 더 많이 집중한다. 꿈꾸는 라이프 스타일을 즐기기 위해서 무엇을 어떻게 변경할까? 조기 은퇴 이후 삶을 유지하기 위해서는 무엇을 어떻게 계획해야 할까? 파이낸셜 플래닝의 입장에서 삶을 계획하는 방법과 유의해야 하는 점들에 대해서 알아보자. 달라지는 인생의 황금기 이 글을 읽고 있는 당신의 황금기는 언제라고 생각하는가? 나의 황금기는 아직 오지 않았다는 진부한 대답으로 질문을 회피하려 하지 말고, 스스로가 생각하는 내 인생의 황금기를 떠올려 보아라...