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새해가 되면 사람들은 새해 계획을 세운다. 매년 하고 싶은 일, 더 나은 삶을 위해 노력해야 하는 일을 계획하지만 정작 중요한 파이낸셜 플래닝은 거의 하지 않는다. 파이어족을 꿈꾼다면 매년 신년 계획과 함께 자신의 재무 건전성을 점검해보고 신년 파이낸셜 플래닝(재무설계)을 해야 한다. 연 단위로 실시하는 파이낸셜 플래닝은 주로 한 해 동안 발생한 재무 변화를 살펴보고 장기적은 계획을 점검한다. 기존 목표대로 알맞게 진행되고 있는지, 수입과 지출이 어떻게 변했는지 확인하는 것에서부터 시작한다. 단순히 연간 소득뿐만이 아니라 얼마를 저축했고, 현금 보유량은 얼마이고, 현재 연금 보험에는 얼마를 납입했고, 채무 상태와 신용카드 사용 내역, 주거 비용으로 들어간 금액과 세금으로 지출한 금액, 은퇴 자금 현황, ..

삶을 계획하는 것은 전통적인 파이낸셜 플래닝과는 근본적인 차이를 보인다. 라이프 스타일을 설계하는 일은 내가 누구이고, 내가 무엇을 하고 싶은지에 더 많은 관심을 갖기 때문이다. 그 일부에 돈이 들어가기는 하지만 돈을 벌고 운용하고 관리하는 것보다는 삶 자체에 더 많이 집중한다. 꿈꾸는 라이프 스타일을 즐기기 위해서 무엇을 어떻게 변경할까? 조기 은퇴 이후 삶을 유지하기 위해서는 무엇을 어떻게 계획해야 할까? 파이낸셜 플래닝의 입장에서 삶을 계획하는 방법과 유의해야 하는 점들에 대해서 알아보자. 달라지는 인생의 황금기 이 글을 읽고 있는 당신의 황금기는 언제라고 생각하는가? 나의 황금기는 아직 오지 않았다는 진부한 대답으로 질문을 회피하려 하지 말고, 스스로가 생각하는 내 인생의 황금기를 떠올려 보아라...

파이어족에게 투자는 떼어놓을 수 없는 주제이다. 돈을 벌기 위해서도 전략이 있듯이 투자에도 전략이 있다. 대박을 꿈꾸는 위험천만한 투자 전략, 후퇴하지 않기 위한 안정적인 투자 전략, 위험을 관리하는 투자 전략, 10년, 20년 후의 삶을 준비하는 투자 전략 등. 파이어족을 준비하면서 세웠던 투자 전략과 원칙 6가지를 소개한다. 1. 자신과 어울리는 투자 성향 찾기 개인마다 서로 다른 성향이 있듯이 투자에도 나와 맞는 성향이 있다. 원금을 잃어도 고수익을 선호하는 사람, 노력해서 모음 원금을 지키고 싶은 사람, 어느 정도 위험을 감수할 수 있는 사람. 투자자 성향에는 안정형부터 공격투자형까지 총 5가지 투자자 성향이 있다. 간단하게라도 자신의 투자 성향을 짚어보고 어떻게 투자를 할지 살펴보는 것이 좋다...

파이어족이 되기 위해서 가장 중요한 부분은 경제적 독립을 이루는 일이다. 경제적 독립을 위해서는 장기적이고 거시적인 안목이 필요한 이 과정은 끊임없는 노력도 필요하지만 똑똑한 계획도 필요하다. 우리나라에서는 재테크라는 말로 자산을 관리하고 불리고 운용하는 방법을 통틀어 지칭한다. 하지만 일을 할 때도 기획/계획, 실행, 점검 및 관리와 같은 과정이 있듯이 자산을 관리하는 일에도 방법이 존재한다. 어떤 일이든 관리의 가장 첫 단계는 계획이다. 내 돈을 관리하는 데도 계획이 필요하다. 전문가들은 이를 파이낸셜 플래닝Financial Planning 이라고 한다. 파이낸셜 플래닝이란 개인의 현재 경제적 상황과, 장기적인 목표, 그리고 그 목표를 달성하기 위한 전략과 방법을 계획하는 것을 의미한다. 쉽게 말해서..