30대 파이어족의 은퇴 자금을 모으는 10가지 방법

넉넉한 은퇴 자산을 마련하는 것은

누구에게나 꿈같은 일이다.

직장 생활을 해서는 도저히 답이 나오질 않으니

한 탕 잘 챙겨 어떻게든 자산가의 반열에 오르고 싶어 한다.

 

노력 없이 얻어질 수 있는 행운이 있을까?

감나무 밑에서 감이 떨어지길 기다리를 것보다

감을 따기 위한 방법을 고민하는 것이

가능성이 있어 보인다.

 

과거 Bloomberg에서 자산 관리 전문가가 말하는

방식이 있어 소개한다.

밀리어내어Millionaire로 은퇴할 수 있는 10 가지 방법.

 

 

 

1. 목표를 세울 것

 

 

 

누구도 실패하는 계획을 세우지 않는다.

하지만 사람들은 계획을 세우는 것에 실패한다.

고리타분한 말이지만 사실이다.

계획은 불가능해 보이는 목표를 이룰 수 있게 해주는 첫 단추이다.

 

 

 

2. 저축은 당장 시작할 것

 

 

 

만약 저축을 하지 않는다면 자산가의 꿈은 포기하는 것이 좋다.

믿기지 않겠지만 수많은 사람들은

저축을 하지 않고 자산가의 꿈을 꾼다.

저축을 시작하기 어렵다면

개인연금으로 노후에 받을 수 있는 상품으로

돈을 쓸 수 없도록 자금을 묶어 놓아라.

 

미국에는 401(k)가 있지만

우리나라에는 세금처럼 납부하는 국민 연금이 있다.

수익에 따라서 국민 연금 납입 금액을 산정하지만

개인적으로 추가 납입도 가능하다.

미래를 준비한다면 국가가 운영하는

연금만큼 신뢰성 있는 준비도 없다.

 

 

 

3. 안정적이되 과감하게 투자할 것

 

 

 

자신의 자산을 들여다보아라.

당신의 주요 수입원은 무엇인가?

고정적인 월급, 고정적인 이자 소득이 전부라면,

조금 더 과감해질 필요가 있다.

 

인플레이션을 고려한다면

당신의 수입은 거의 증가하지 않는 것과 같다.

자산가를 꿈꾼다면 안정적이 되어야 하지만

과감한 투자자가 되어야 한다.

 

자산 관리 포트폴리오,

분산 투자와 현대 포트폴리오 이론 등

위험을 관리하면서

높은 이율을 추구할 수 있는 방법들이 많이 있다.

전략적인 자산 운영을 당장 시작하라.

 

 

돈을 모으고 싶다면 연봉도, 실 수령액도 아닌 실질 소득real income이 중요하다.

 

인플레이션에서 자산을 지킬 수 있는 투자

 

위험은 최소화 수익은 최대화, 현대 포트폴리오 이론Modern Portfolio Theory : MPT와 포트폴리오 분산Por

 

 

 

4. 위기를 준비할 것

 

 

 

장기적인 계획에는 반드시

리스크를 위한 대비책이 필요하다.

위기는 어디에나 있고 언제나 함께한다.

 

투자와 자산 관리뿐만 아니라

모든 준비에 있어 언제나 위기에 대비하는 것이 좋다.

투자를 결정할 때는 리스크가 높은 자산과

리스크가 낮은 자산을 나눠서 관리하고,

자산을 관리할 때도 위험 자산과

안전 자산으로 구분하여 포트폴리오를 구성하는 것이 좋다.

 

비상사태를 대비해서

어느 정도의 현금은 항상 준비해 놓는 것이 좋고,

당장 현금화할 수 있는 최후로 보루는

언제나 가슴에 품고 있어야 한다.

 

 

 

5. 더 많이 저축할 것

 

 

지금 같은 수입이 계속될 거라 생각하지 말아라.

시간이 지나면 당신의 수입은 늘겠지만

언젠가 그 수입은 없어진다.

 

늘어나는 수입과 함께 지출이 함께 커지지 않도록 주의하자.

한번 늘어난 지출은 줄어들지 않는다.

 

지출을 늘리는 대신 저축을 늘리자.

지출 규모는 유지하되

늘어난 수입만큼 저축의 양을 늘려야 자산을 늘릴 수 있다.

 

 

 

6. 지출을 주의 깊게 관찰할 것

 

 

휴가, 자동차, 아이와 같이

큰 규모의 지출을 유인하는 요소들은

일상에 너무나도 많다.

저축을 늘리기 위해서는

지출을 최소화해야 한다.

적당한 크기의 집을 사고,

자동차와 휴가, 교육비 같은

지출을 관리하자.

바빠서 세어나가는 소비를 줄이고

신세를 비관하는 충동구매를 지양해야 한다.

 

 

 

7. 자산 포트폴리오를 관리할 것

 

 

 

자산이 없는데 무슨 자산 포트폴리오냐고?

자신의 현재 재정 상태를 꾸준하게 관리해야 한다.

통장에는 얼마나 있는지,

투자한 주식의 가격은 어떻게 됐는지,

부동산 가격은 변했는지 등

자신이 소유한 자산을 관심 있게 관리해야 한다.

 

자산을 관리하는 방법으로

자산 포트폴리오 방식을 활용한다.

다양한 종류의 자산에 부산하여

이윤을 최대화하고

리스크를 관리하는 방식이다.

 

적은 금액이지만

자산 관리를 통해

지속적인 자산 증식을 발판을 만들어야 한다.

 

 

 

8. 금융 상식을 키울 것

 

 

시장의 흐름은 곧 자본의 흐름이다.

돈이 어떻게 흘러가는지를 파악하기 위해서는

금융 상식을 키워야 한다.

정부와 중앙은행의 정책에 따라서

시장의 흐름은 달라진다.

금리, 원자재 가격, 소비자물가지수, 경제지표 등

자금의 흐름에 따라서

나의 자금도 함께 옮기고

자산도 함께 관리해야 한다.

 

돈을 관리하는데 금융은 훌륭한 도구가 된다.

기초적인 금융 상식만으로도

할 수 있는 투자들은 많고

볼 수 있는 흐름들이 있다.

어느 정도의 금융 상식은

자기 자산을 관리하는데 필수적이다.

 

 

 

9. 세금 절약 상품을 활용할 것

 

 

 

 

자산을 유지하는데 최대의 적은 세금이다.

노후 자산을 준비하는 데도 마찬가지다.

노후를 위한 자산 관리를 위해서는

세금 혜택을 최대한 볼 수 있는 상품을 이용하는 것이 여러모로 유리하다.

 

개인연금은 매년 연말 정산 등을 통해서

세금 혜택을 받을 수 있고

IRS 등의 상품은 일정 금액의 투자금은

세금 대상에서 제외된다.

 

이외에도 세금 혜택을 볼 수 있는

다양한 금융 상품들이 존재한다.

 

연말 정산만이 세금을 줄이는 방법이 아니다.

실생활에서 세금 혜택을 볼 수 있도록

세금에 조금 더 민감해져야 한다.

 

 

 

10. 참을성을 키울 것

 

 

하루아침에 자산가가 되는 사람은 없다.

준비에는 언제나 시간이 필요하다.

 

조금씩 자산가의 반열에 오르는 과정을

참을성을 갖고 지켜보자.

조급함은 오랜 노력을 물거품으로 만드는 최대의 적이다.

 

투자는 일찍 시작하는 것이 유리하듯,

자산가가 되겠다는 계획도,

은퇴를 위한 준비도 빠르면 빠를수록 좋다.

 

빨리 시작하면

일찍 끝낼 수 있다.

기다림이 길 것 같지만

의외로 그리 길지 않다.

 

기다림이 승자를 만든다.