나의 돈 관리 점수는? 개인 재정 상태 점검 방법

많은 전문가들은 재정 건강 상태를 주기적으로 점검하라고 조언한다. 대부분의 사람들은 1년에 한 번 혹은 특정한 일이 발생해서 큰 자산의 변화가 발생했을 때 개인 재정 상태를 점검하게 된다. 개인의 신체적 건강을 주기적으로 확인하듯, 재정 상태도 주기적으로 점검하는 것이 중요하다. 몸에 병이 걸리듯 나의 자산 상태에도 문제가 생길 수 있기 때문이다.

 

 

 

1. 생애 주기에 따른 재정 점검

 

 

 

 

인생에 큰 변화가 발생할 때 반드시 함께 확인해 봐야 하는 것이 개인의 재정상태이다.

결혼을 하거나 아이를 낳거나 취업을 하거나 집을 살 때 전반적인 재정 상태의 확인이 필요하다.

특히 퇴직을 앞두고 있다면 보다 면밀한 관리와 차후 관리 방식에 대해 살펴보는 것이 필요하다.

전반적인 자산 관리 체계와 방식을 변경하는 계기가 되기 때문이다.

삶에 큰 변화를 앞두고 있다면, 변화에 대비하는 과정에는 반드시 재정적 상태를 확인하는 과정이 포함되어야 한다.

더 건강한 삶을 위해서 더 건전한 재정 상태를 위해서.

 

 

 

 

2. 재정적 목표

 

 

 

 

 

재정적 목표는 간단히 말해서 돈을 모으고 관리하는 목표를 의미한다.

돈을 왜 모으는지, 얼마를 모을 계획인지, 언제까지 필요한 자금을 마련할 것인지 등을 확인하는 것이 좋다.

상황에 따라서 대출을 받는다거나 저축률을 늘리거나 투자금을 회수해야 하는 경우가 발생하기도 한다.

특히 자산을 포트폴리오 형태로 관리하고 있다면 포트폴리오의 구성 비율을 변경하기도 한다.

계획과 목표에 따라서 자산을 유연하게 관리하는 것이 좋다.

가까운 미래에 있을 계획에 따라 자산 관리 방식과 자산 유형은 변경된다.

 

 

 

 

3. 예산 관리

 

 

 

 

예산은 말 그대로 예상 금액을 의미한다.

내가 얼마를 벌고 있고, 얼마를 어디에 쓰고 있는지를 주기적으로 확인할 필요가 있다.

예산 관리과 모니터링은 목표한 금액을 모으거나 재정적 목표를 달성하기 위한 기반을 제공한다.

지출의 규모를 너무 커지지 않게 조절해주는 역할을 하고, 불필요한 소비를 억제하는 역할을 하기도 한다.

예산 관리를 위해서 다양한 앱을 활용할 수도 있다.

내 주머니에 얼마나 들어오고 얼마가 나가는지 정도는 수시로 확인하는 버릇을 들이는 것이 좋다.

 

 

 

 

4. 빚

 

 

 

 

 

채무 상태 또한 주기적으로 확인해주는 것이 좋다.

은행 대출금은 정해진 기간까지 납입하는 형식을 취하기 때문에 무심코 넘어갈 수 있지만, 대출금의 규모를 파악해서 그 양을 줄이는 방법에 대해서 고민하는 것이 필요하다.

채무를 줄이는 대표적인 두 가지 방법으로 스노우볼 방법과 눈사태 방법이 있다.

스노우볼 방식은 대출금을 갚아나갈 때 대출금의 양이 가장 적은 빚부터 갚아나가는 방식을 의미한다.

눈사태 방식은 이자가 가장 높은 대출금부터 갚아나가는 방식이다.

상황에 따라서는 대출이자가 낮은 상품으로 변경도 가능하다.

 

 

 

 

 

5. 신용 점수 관리

 

 

 

 

 

자본주의 사회에서 신용 점수는 자본을 운용하는데 필수적인 기준이 된다.

신용 점수를 낮추는 행동은 하지 않는 것이 좋다.

카드 대금 연체, 각종 이자 연체, 제2금융권 대출, 카드 리볼빙 등 신용 점수를 낮추는 행동이 발생하지 않도록 지속적인 재정 관리가 필요하다.

 

 

 

 

6. 은퇴 자금 관리

 

 

 

 

 

은퇴 자금 준비는 더 이상 선택의 영역이 아니다.

사회생활을 하는 사람 누구든지 은퇴를 위한 자금 관리는 필요하다.

국가에서 제공하는 기초 연금 등도 있지만, 다양한 방법으로 은퇴 자금을 준비해 놓는 것이 좋다.

개인연금, 주식 투자, 실물 투자, 채권 등 다양한 방법으로 은퇴 자금 관리가 필요하다.

 

 

 

 

 

7. 적금 & 현금

 

 

 

 

 

개인의 재정 상태를 관리할 때 비상 상황을 대비해서 한 달 ~ 세 달 정도는 생활할 수 있는 금액은 현금으로 보유하고 있으라고 조언하다.

기본적인 생활비 이외에 조금 더 여유가 있다면 휴가나 문화생활 학자금 등을 위한 금액도 당장 쓸 수 있는 현금성 자산으로 준비해 놓는 것이 좋다.

 

 

 

 

8. 세금

 

 

 

 

세테그라는 말이 있듯이, 세금을 줄일 수 있는 다양한 방법을 활용하는 것이 좋다.

연말 정산에 필요한 소비 규모나 개인 사업자의 경우에는 세금 신고와 세무 기장, 절세법 등 다양한 방식으로 세금 감면을 받을 수 있다.

이외에도 비과세 금융상품, 세금 감면 투자 상품 등을 통해서 세금 감면 혜택을 받을 수 있다.