투자 포트폴리오, 단기 및 장기 목표를 위한 투자 방법

 

투자를 하려는 경우 단기 목표 또는 장기 목표에 투자하고 있는지 인지하고 있는 것이 중요합니다. 투자자는 돈을 투자하기로 결정할 때 세 가지 기본 요소, 즉 시간 범위, 목표 및 위험 허용치를 고려해야 하기 때문입니다. 자금에 접근해야 하는 기간에 따라 해당 목표를 달성하는 데 가장 적합한 투자 유형이 결정됩니다. 매우 짧은 시간 내에 접근해야 하는 돈은 주식 시장에 있어서는 안 됩니다. 반면 은퇴와 같이 오랫동안 필요하지 않은 돈은 더 큰 수익을 얻을 수 있는 잠재력을 활용하기 위해 주식 시장에 투자해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

단기와 장기 목표를 구분하는 방법

 

 

단기 목표는 일반적으로 3년 미만 동안 투자하는 목표로 간주됩니다. 아마도 당신은 휴가, 자동차 계약금, 주택 개조 또는 새 가전제품 구입을 위해 저축 등을 위한 자금 관리를 의미합니다. 이러한 단기 목표에는 일반적으로 현실적으로 상대적으로 빠르게 절약할 수 있는 금액이 포함됩니다. 원칙을 지키는 것도 무엇보다 중요하므로 덜 위험한 투자를 선택하는 것이 중요합니다.

반면, 장기 목표는 대개 10년 이상 동안 설정됩니다. 장기적인 목표를 위해 투자된 돈은 훨씬 더 긴 시간을 갖고 주식 시장의 변동을 견딜 수 있습니다. 역사적으로 미국 주식 시장은 시간이 지남에 따라 상승 추세를 보였습니다. 그러나 주식 시장의 전반적인 방향은 더 높지만 단기적으로는 하락과 하락이 있을 수 있으며 이는 귀하의 포트폴리오에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 장기 투자 목표를 달성하려면 시장이 다시 상승할 수 있는 시간을 갖는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

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단기 목표

 

 

단기적인 목표를 위해서는 가장 안전한 방법을 선택하는 것이 좋습니다. 휴가, 자동차 계약금, 새 TV 구입 등 상대적으로 빨리 달성해야 하는 목표를 갖고 있기 때문에 원금 손실이 없는 방식의 투자를 선택해야 합니다. 간혹, 주식이 오르면 새 노트북을 구매하겠다고 말하는 사람이 있습니다. 새 노트북이 반드시 필요하지 않은 상황이라면 상관없겠지만, 생활에 꼭 필요한 것이라면 원금 손실로 계획했던 것보다 저성능의 물품을 구매하게 되는 상황을 맞이할 수 있습니다. 예를 들어 적금계좌, 뮤추얼 펀드, 정기 예금 계좌 등을 활용할 수 있습니다.

 

 

 

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중기 목표

 

 

예기치 못한 상황에 대비하기 위해 비상금을 마련하는 것은 현금과 단기 및 중기 투자를 혼합하여 수행할 수 있습니다. 필요한 경우 이러한 자금에 즉시 접근할 수 있기를 원하지만 비상금에서 금융 수익 등을 필요로 하기 때문에 이러한 조건에 알맞은 몇 가지 투자 방법을 아래와 같이 살펴볼 수 있습니다.

 

정기 예금은 단 몇 달에서 시작하여 몇 년까지 매우 다양하지만 비상금을 보관하기에는 가장 안전한 방법 중에 하나입니다. 투자자는 항상 현금을 사용할 수 있기 때문입니다. 만기 일정에 따라 여러 개의 예금으로 나누어 보관하는 것이 상황에 따라서 유리할 수 있습니다. 언제 얼마만큼의 자금이 필요할지 모르기 때문입니다.

 

또, 이러한 유형의 투자는 정부, 지방자치단체, 기업채, 전환사채, 주택저당채권 등 모든 유형의 채권을 활용하는 것도 중기 포트폴리오를 구성하는데 좋은 선택이 될 수 있습니다. 채권형 펀드의 주요 목적은 투자자에게 월별 수익을 창출하는 것이기 때문에 즉시 사용할 수 있고 월별로 현금을 관리하는 좋은 수단으로 활용이 가능합니다.

 

 

 

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장기 목표

 

장기 투자자는 몇 년, 심지어 수십 년 동안 필요하지 않은 돈을 활용합니다. 장기 투자를 할 때는 시장의 일상적인 변동이 아니라 성장을 염두에 두고 투자하는 것이 좋습니다. 현금 및 현금 등가물, 주식, 채권 등 다양한 자산 클래스에 투자를 할당해야 합니다. 물론 개인의 성향에 따라서 투자 방식을 공격적 혹은 보수적으로 선택하는 과정이 필요합니다.

 

 

주식

 

개별 주식에 투자하는 것은 매우 유용한 장기 투자 도구가 될 수 있습니다. 배당에 의한 성장뿐만 아니라 가치의 꾸준한 성장 가능성도 있습니다. 일부 회사는 현금 배당금을 발행하는 반면 다른 회사는 주식 배당금 또는 추가 주식을 발행할 수 있습니다. 장기투자를 한 주주들은 전반적인 주가 상승을 볼 수 있고, 주식수 증가로 인해 주식은 장기투자에 유리할 가능성이 높습니다.

 

 

상장지수펀드(ETF)

 

상장지수펀드(ETF)는 투자 증권의 바구니이기도 한 뮤추얼 펀드와 매우 유사합니다. ETF는 일반적으로 특정 지수, 부문, 상품 또는 기타 자산을 추적하며 개별 주식과 마찬가지로 증권 거래소에서 사고팔 수 있습니다.

 

 

 

 

 

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포트폴리오를 관리할 때 관리하고 있는 자금별 성격과 단기, 중기, 장기 투자 목표를 구분하는 것은 자금을 효과적으로 관리하는데 매우 중요합니다. 목표에 따라서 서로 다른 투자 방식으로 최대한의 이익을 얻을 수 있기 때문입니다. 각 유형의 투자 기간에는 서로 다른 전략과 투자 세트가 필요합니다. 단기적으로 적합한 일부 투자는 장기적으로는 적합하지 않으며 그 반대도 마찬가지입니다.