은퇴하려면 얼마를 저축해야 할까? 나이별 저축 금액

 

은퇴 계획의 핵심 부분은 다음 질문에 대답하는 것입니다. 은퇴하려면 얼마를 저축해야 할까? 대답은 개인마다 다르며 현재 소득과 은퇴 후 원하는 생활 방식에 따라 크게 달라집니다.

 

현재 나이를 기준으로 얼마를 저축해야 하는지 아는 것은 첫 번째 단계에 불과하지만, 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되는 길로 나아가는 시작이기도 합니다. 은퇴에 필요한 금액을 계산하는 데 사용할 수 있는 몇 가지 간단한 공식을 소개합니다.

 

 

 

 

 

은퇴하려면 얼마를 저축해야 할까?
4%의 법칙

 

많은 은퇴 전문가들은 은퇴 전 급여의 10배를 저축하고, 은퇴 전 연소득의 80%로 생활을 계획하는 등의 전략을 권장합니다/ 즉, 연봉 5천만 원일 경우 은퇴 후 생활을 유지하기 위해서는 연간 최소 4천만 원이 필요하다는 의미입니다. 이 금액은 사회보장, 연금, 파트타임 수입 등 추가 소득원과 건강, 원하는 생활 방식 등의 요인에 따라 조정될 수 있지만, 기준을 잡는데는 매우 유용한 방식입니다.

 

 

4%의 법칙

 

필요한 소득을 창출하기 위해 저축해야 할 금액을 결정하기 위해 사용하기 쉬운 공식 중 하나는 원하는 연간 퇴직 소득을 4%로 나누는 것입니다. 이러한 방법을 일반적으로 4% 규칙이라고 합니다.

 

4천만 원의 소득을 얻으려면 약 10억 원(4천만 원 / 0.04) 의 은퇴 자금이 필요합니다. 이 전략은 세금 및 인플레이션 후 투자 수익이 5%이고, 사회보장과 같은 추가 퇴직 소득이 없으며, 은퇴 당시 생활 방식과 유사한 생활 방식을 가정했을 때, 최대로 필요한 금액입니다.

 

일반적으로 4% 법칙은 은퇴 후 30년 동안 살 것이라고 가정합니다. 더 오래 사는 은퇴한 성인들은 자신의 포트폴리오가 더 오래 지속될 필요가 있습니다. 그 이유 중 하나는 나이가 들수록 의료비 및 기타 비용이 증가할 수 있기 때문입니다.

 

 

 

 

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나이별 퇴직 저축

 

인생의 각 단계에서 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지를 이해하면 "은퇴하려면 얼마가 필요합니까?"라는 질문에 답을 찾는데 도움이 됩니다. 은퇴를 앞두고 연령별 저축 목표를 설정하는 데 도움이 되는 몇 가지 유용한 공식을 다음과 같이 정리할 수 있습니다.

급여의 백분율

 

인생의 다양한 단계에서 얼마나 축적해야 하는지 알아내려면 급여의 일정 비율을 절약한다는 관점에서 생각하는 것이 유용할 수 있습니다. 미국의 Fidelity Investments는 20대부터 직장생활 내내 총급여의 15%를 저축할 것을 권장하고 있습니다. 여기에는 개인연금 상품부터, 국민 연금, 기타 투자 금액 등 다양한 퇴직 상품을 종합해서 의미합니다.

 

연령별 은퇴를 위해 저축해야 할 금액

 

Fidelity Investments는 또한 다음 연령에 도달할 때 은퇴를 위해 저축해야 하는 금액에 대해 연간 소득의 배수를 기준으로 아래와 같은 마일드 스톤을 기준으로 제공하고 있습니다.

연령별 목표 퇴직 저축액

30세 : 연봉의 1배

40세 : 연봉의 3배

50세 : 연봉의 6배

60세 : 연봉의 8배

67세 : 연봉의 10배

 

 

또 다른 전문가는 20대부터 시작하여 매년 총급여의 25%를 저축해야 한다고 말하기도 합니다. 소득의 25%를 저축하는 것이 어렵게 보일 수도 있지만 불가능한 것도 아닙니다. 이 방식에 따르면 30세까지 연봉 전액을 누적할 수 있습니다. 동일한 평균 저축률을 계속 유지하면 다음과 같은 결과가 나옵니다.

35세 - 연봉의 2배
40세 - 연봉의 3배
45세 - 연봉의 4배
50세 - 연봉의 5배
55세 - 연봉의 6배
60세 - 연봉의 7배
65세 - 연봉의 8배

 

 

 

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