조기 은퇴를 위한 7가지 원칙

 

조기 은퇴 관련 팟캐스트를 듣다가 공감 가는 부분이 있어서 옮겨 놓는다. 팟캐스트에서는 조기 은퇴에 도움이 되는 7가지 원칙에 대해서 이야기한다. 조기 은퇴를 위해서는 비용이 너무 많이 들고 삶에 가치를 추가하지 않는 불필요한 비용을 줄이는 것이며 인생에서 가장 귀중한 것, 즉 시간을 되찾기 위해 노력하는 것이라고 말한다.

 

 

...불행을 보상하기 위해 물건을 사는 데 집중하기보다 행복에만 집중하면 어떨까요? 나를 실제로 행복하게 만든 것들의 목록을 만든다면 어떨까요?… 우리가 계속해서 알게 되는 것은 그 목록에 항목이 거의 포함되지 않는다는 것입니다. 물건은 행복을 위한 필수 전제조건이 아닙니다.

 

경제적 자유를 누리는 데 도움이 될 수 있는 10가지 핵심 요소는 다음과 같이 정리할 수 있다.

 

 

 

 

 

 

 

1. 저비용 인덱스 펀드 투자

 

첫 번째 원칙은 저비용 인덱스 펀드에 투자하는 것이다. 팟캐스트에서는 “대부분의 전문 투자자들이 장기간에 걸쳐 시장을 따라가지 못한다”라고 지적한다.

 

시장의 등락을 판단하는 것은 불가능하다. 그렇다면 통제할 수 있는 한 가지, 즉 수수료를 선택해야 한다.

인덱스 펀드는 다른 투자 플랫폼에 비해 수수료가 매우 낮다. 10년 전, 오마하의 억만장자 워렌 버핏(Warren Buffet)은 이 지수가 월스트리트의 최고 수익률을 능가할 것이라는 확신에 동의하여 100만 달러를 베팅했다.

워렌 버핏은 자신이 선택한 S&P 500 주가 지수 펀드가 여러 헤지 펀드보다 더 나은 성과를 낼 것이라고 확신하여 그 펀드에 100만 달러를 투자했다.

결과는 오마하의 오라클이 승리했다. 헤지펀드들은 몇 년 전에 패배를 인정했고, 이 베팅의 핵심은 펀드가 수익을 보고할 때 수수료를 포함해야 한다는 것을 시사한다.

시장 수익률은 다양하며 수수료는 고정되어 있다. 이러한 역풍으로 인해 헤지펀드가 장기간에 걸쳐 지수를 앞지르는 것은 거의 불가능하다.

 

 

 

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2. 저렴한 주택

 

당연히 주택/쉼터는 사람들의 예산에서 가장 큰 항목이다. 꿈에 그리던 집을 얻고 싶어 한다. 하지만 우리는 계산해 봐야 한다. 집을 살 것인지? 아니면 저축해서 더 빨리 경제적 자유를 얻을 것인지?

정말로 게임을 깨고 싶다면 House Hacking을 고려해 보는 것도 좋다. 이 기술은 매우 간단하고 유용하기 때문에 5~7년 안에 조기 은퇴를 할 수 있다.

우리는 예산의 50%가 주택 및 교통비에 사용된다는 점에 주목해야 한다. 우리는 넉넉한 크기의 집을 구입하여 한쪽에 거주하고 남는 부분은 임대해서 매우 저렴한 비용이나 생활할 수 있는 방법을 선택할 수도 있다. 직장 근처에 살면서 하우스 해킹의 초능력을 쌓으면 자전거를 타거나 걸어서 출근할 수 있어 교통비를 거의 0으로 줄일 수도 있다.

 

 

 

 

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3. 중고차 구입

 

왜 대형 자동차, 그리고 신차에 그토록 많은 가치를 두는 걸까? 자동차는 투자가 아니라 빠르게 감가상각되는 비용이라는 사실을 기억해야 한다.

자동차는 거의 항상 비용이 들지만, 감가상각은 다른 사람이 부담하도록 할 수 있다. 새 차량은 주차장에서 운전하자마자 가치를 잃는다. 연비가 좋고 조심스럽게 사용되는 차량이 최적의 선택이다. 그러나 핵심은 가능한 한 오랫동안 차량을 운전하는 데 전념하는 것이다.

불과 몇 년 더 오래된 자동차의 가격은 새 자동차 가격의 절반 정도로 떨어진다. 게다가, 상태가 좋은 중고차를 구입하더라도 대대적인 수리에 투자해야 하기까지는 아직 시간이 좀 걸릴 것이고, 여전히 괜찮은 연비를 얻을 수 있다. 중고차를 이용하다. 비용을 아낄 수 있는 가장 훌륭한 방법이다.

 

 

 

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4. 식료품 관리

 

대부분은 음식에 너무 많은 돈을 쓰고 결국 그 절반은 낭비하게 된다. 혹은 매 끼니마다 외식을 하는 사람들은 너무 많은 돈을 지불한다. 

“...8달러짜리 와인 한 잔이나 6달러짜리 수제 맥주를 사러 나가는 대신, 집에서 즐거운 시간을 보내고, 친구들을 데리고 와서 수제 맥주 6팩을 사세요. 총 9달러에 불과합니다. 이는 시간이 지남에 따라 합성되고 큰 차이를 만드는 작은 예입니다. 다시 한번 말하지만, 그것은 박탈에 관한 것이 아니라 조금 더 의도적으로 행동하는 것에 관한 것입니다.”

가끔 외출하는 것은 나쁘지 않은 선택이다. 집 밖으로 나가는 것도 좋지만, 음식의 질 측면에서 보면 집에서도 절대적으로 같은 품질이나 더 나은 경험을 할 수 있다. 창의성을 조그만 발휘 하면 집에서 더 나은 시간을 보낼 수 있다. 또, 알뜰한 오락을 즐길 수 있는 기회를 제공한다면 이보다 더 나은 선택은 없을 것이다. 

 

 

 

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5. 세금 최적화

 

세금은 언제나 이슈의 대상이다. 세금을 줄일 수 있는 방법들이 많음에도, 많은 이들은 방법을 몰라 못하는 경우가 많다. 세금을 줄이기 위해서는 다양한 커뮤니티에 발품을 파는 방법이 가장 좋다. 물론 세무사를 찾는 것도 하나의 방법이겠지만 말이다. 

국내외 다양한 커뮤니티에서 세금과 관련된 전략을 공유하고 있다. 세전으로 돈을 투입하고, 세금 없이 늘리고, 세금 없이 인출할 수 있는 여러 가지 방법을 이야기한다. 투자한다면 항상 세금에 신경 써야 한다.

 

 

 

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6. 사이드 허슬

 

부업도 조기 은퇴를 위한 중요한 선택으로 작용한다. 20대, 30대, 40대에 경제적 독립을 달성하면 앞으로 40년 동안 소파에 앉아 보낼 가능성은 거의 없다. 무엇을 할 수 있느냐가 아니라 무엇을 하고 싶느냐가 중요하다.

부업을 "자신에게 투자"의 한 형태로 생각해야 한다. 좋은 소식은 거의 모든 취미를 부업으로 발전시킬 수 있다는 사실이다. 또한 사업을 시작하면 귀하와 귀하의 가족을 위한 세금 코드가 열린다. 소규모 자영업을 하는 이들에게는 세금적으로 엄청난 유연성을 얻을 수 있다.

 

 

 

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7. 저축률과 4%의 법칙

 

40년의 직장 생활은 잊어버려야 한다. 수입의 50%를 절약할 수 있다면 10~15년 안에 조기 은퇴를 할 수 있다. 재정적으로 계산할 수 있다. 그것도 아주 간단한 방법으로 말이다. 4% 규칙은 재정적 독립에 도달하는 데 필요한 금액을 알아내는 훌륭한 경험 법칙이다.

연간 투자 비용의 25배를 절약하면 된다. 시간이 지남에 따라 평균 시장 수익률이 인플레이션 조정 달러로 남은 시간 동안의 비용을 충당하기에 충분할 것이라고 가정할 수 있다. 이는 소득을 기준으로 한 것이 아니라 지출을 기준으로 하므로 한 달에 $100를 절약할 때마다 예산은 $30,000를 줄일 수 있는 효과가 있다.

당신을 행복하게 만드는 것이 무엇인지 찾고 인생에서 다른 모든 낭비를 제거할 수 있다면 시간이 지남에 따라 저축률이 높아질 것이다. 이것이 조기은퇴의 핵심이다.

 

 

 

 

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