[사소한 금융지식] 사회 초년생들이 가장 많이 하는 재정적 실수 10가지

이제 막 사회에 나온 초년생들은 자신만의 수입이 생기면서 많은 시행착오를 겪게 됩니다. 간혹 경제적 이유 때문에 모아놓았던 돈을 모두 날리기도 하고, 잘못된 재정적 결정으로 재정적 어려움에 빠지기도 합니다. 그럼에도 가장 중요한 것은 부지런함을 유지하고 돈을 현명하게 선택하는 것입니다. 종종 사회 초년생들이 경제적 어려움으로 이끄는 가장 일반적인 재정적 실수 중 일부를 살펴보겠습니다. 이미 재정적 어려움에 직면하고 있더라도 이러한 실수를 피하는 것이 생존의 열쇠가 될 수 있습니다.

 

 

미리 말씀드리지만 재정적 근면은 매우 중요하며 경제적 어려움 속에서 흔히 발생하는 실수를 피하는 것이 현재 재정 상태에 관계없이 생존을 위한 열쇠입니다. 소액의 정기적인 비용이 축적되어 특히 어려운 상황에서 재무 안정성에 영향을 미칩니다. 또한 필수품을 신용카드에 의존하거나 감가 상각되는 자산에 자금을 조달하는 것은 재정적인 문제를 악화시킬 수 있습니다. 더불어 주택에 대한 과도한 지출은 세금과 유지 관리 비용을 증가시켜 월예산에 부담을 주기도 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 과도한 지출

 

큰 비용은 한 번에 조금씩 축적되는 경우가 대부분입니다. 더블모카 카푸치노를 사거나, 외식을 하거나, 유료 영화를 주문하는 것이 별거 아닌 것처럼 보일 수도 있지만, 모든 작은 품목이 합쳐지면 큰 금액으로 이어집니다. 외식 비용으로 주당 20만 원을 지출하면 연간 약 천만 원을 외식으로 지출하게 됩니다. 이는 추가 신용카드나 자동 결제 또는 몇 가지 추가 결제에 사용될 수 있습니다. 재정적 어려움을 겪고 있다면 이 실수를 피하는 것이 정말 중요합니다. 결국 압류나 파산이 몇 달러밖에 남지 않았다면 모든 달러가 그 어느 때보다 중요할 것입니다.

 

2. 끝없는 지불

 

매달, 매년 계속 돈을 지불하는 품목이 정말로 필요한지 스스로에게 물어보아야 합니다. 케이블 TV, 음악 서비스 또는 고급 체육관 회원권과 같은 것들은 끊임없이 비용을 지불하도록 강요하지만 아무것도 소유하지 못하게 할 수 있습니다. 돈이 부족하거나 더 많이 저축하고 싶을 때, 더 날씬한 생활 방식을 만드는 것은 저축을 늘리고 재정적 어려움으로부터 자신을 보호하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

3. 빌린 돈으로 생활하기

 

필수품을 구입하기 위해 신용카드를 사용하는 것이 어느 정도 일반화되었습니다. 점점 더 많은 소비자가 휘발유, 식료품 및 청구서가 전액 지불되기 오래전에 사라진 기타 항목에 대해 두 자릿수 이자율을 기꺼이 지불하더라도 그렇게 하는 것은 현명한 재정적 조언이 아닙니다. 신용카드 이자율로 인해 청구되는 항목의 가격이 훨씬 더 비쌉니다. 어떤 경우에는 크레딧을 사용하면 버는 것보다 더 많은 돈을 지출하게 될 수도 있습니다.

필수품을 신용카드에 의존하는 등 빌린 돈으로 생활하는 것은 재정적 어려움을 더욱 악화시킬 수 있습니다. 단기적인 해결책을 제공할 수 있지만, 고금리 지불, 부채 누적 등 장기적인 결과는 재정적 스트레스의 순환을 초래할 수 있습니다. 이러한 재정적 스트레스는 눈덩이처럼 불어나 향후 비용 증가로 이어져 따라잡기가 점점 더 어려워질 수 있습니다.

 

4. 새 차 구입

 

매년 수백만 대의 새 자동차가 판매되지만 현금으로 구매할 수 있는 구매자는 거의 없습니다. 그러나 새 차를 구입하기 위해 현금을 지불할 수 없다는 것은 차를 살 여유가 없다는 것을 의미할 수도 있습니다. 결국, 지불할 여유가 있다는 것은 자동차를 살 여유가 있다는 것과는 다릅니다.

더욱이, 자동차를 구입하기 위해 돈을 빌림으로써 소비자는 감가상각 자산에 대한 이자를 지불하게 되며, 이는 자동차 가치와 자동차 구입 가격 간의 차이를 증폭시킵니다. 더 나쁜 것은 많은 사람들이 2~3년마다 자동차를 거래하고 거래할 때마다 돈을 잃는다는 것입니다. 때로 차를 사기 위해 대출을 받을 수밖에 없는 경우가 있는데, 실제로 대형 SUV가 필요한 소비자는 몇 명이나 될까요? 이러한 차량은 구입, 보험, 연료 비용이 많이 듭니다. 보트나 트레일러를 견인하거나 생계를 유지하기 위해 SUV가 필요한 경우가 아니라면 SUV를 구입하는 것이 불리할 수 있습니다.
자동차를 구입하거나 돈을 빌려야 하는 경우 휘발유를 덜 사용하고 보험 및 유지 비용이 더 적게 드는 자동차를 구입하는 것을 고려해 보십시오. 자동차는 비싸며, 필요한 것보다 더 많은 자동차를 구입하는 경우 저축했거나 빚을 갚는 데 사용할 수 있었던 돈이 낭비될 수 있습니다.

 

5. 집에 너무 많은 돈을 지출

 

집을 구입할 집 값 이외에도 대출 이자, 관리비, 세금, 유지 관리 비용을 함께 교려 해봐야 합니다. 주택을 구입하기 전에 월별 모기지 지불금 외에 운반 및 운영 비용을 계산해 보는 것이 좋습니다. 정말로 월예산에 그처럼 심각하고 장기적인 손실을 넣고 싶은지 따져봐야 합니다. 주택 위치를 고려할 때도 무엇이 ​​가장 중요한지 생각해 보는 것이 중요합니다. 예를 들어, 영화관이나 백화점과의 거리가 중요하다면, 한 달에 몇 번이나 이용할 수 있을지 고민해 보세요. 교통의 편리성, 집에서의 안락함, 집 주변의 환경, 퇴근 후의 삶 등 삶을 위해서 중요하다고 생각하는 것들 중심으로 집을 선택하는 것이 좋습니다.
주택에 대한 과도한 지출은 높은 세금, 유지 관리 비용, 수리 및 유지 관리, 유틸리티 비용으로 인해 월 예산에 부담을 줄 수 있습니다. 더 큰 집에서 더 호화로운 생활 방식을 사는 것이 더 쉬울 수도 있습니다. 더 많은 저장 공간이나 채울 공간이 있으면 지출에 심리적인 측면이 있습니다.

 

 

6. 월급만큼 지출하기

 

2021년 6월 미국 가계 개인  저축률은 9.4%였습니다. 2년 남짓 뒤인 2023년 10월 개인 저축률은 3.8%로 떨어졌습니다. 우리나라도 상황이 그리 다르지 않습니다. 많은 가구가 한 달 월급액을 기준으로 생활비를 계산하고 소비하며 생활하고 있습니다. 월급의 얼마를 저축하는지 살펴보면 그 퍼센트는 더욱 악화되는 추세가 계속되고 있습니다.

과잉 지출의 누적 결과는 사람들을 불안정한 위치에 놓이게 합니다. 즉, 버는 모든 돈이 필요하고 월급 한 푼도 놓치면 재앙이 될 것입니다. 이것은 경제 불황이 닥쳤을 때 당신이 원하는 위치가 아닙니다. 이런 일이 발생하면 옵션이 거의 없습니다.

많은 재무설계사들은 3개월치 비용을 신속하게 이용할 수 있는 계좌에 보관하라고 말할 것입니다. 실직이나 경제 변화로 인해 저축한 돈이 고갈되고 빚을 갚는 악순환에 빠질 수 있습니다. 3개월의 완충 기간이 집을 유지하느냐 잃느냐의 차이일 수 있습니다. 

 

7. 은퇴에 투자하지 않음

 

시장이나 기타 소득 창출 투자를 통해 돈을 벌지 못한다면 일을 그만둘 수 없을 수도 있습니다. 편안한 노후를 위해서는 매월 지정된 퇴직계좌에 적립하는 것이 필수적입니다. 세금 연기 퇴직 계좌 또는 회사에서 지원하는 상품을 활용하십시오. 귀하의 투자가 성장해야 하는 시간과 허용할 수 있는 위험의 정도를 이해하십시오. 가능하다면 목표에 맞게  자격을 갖춘 재정 상담사와 상담하십시오.

 

8. 적금으로 빚을 갚는 방법

 

대출 이자가 부담이 되는 요즘 오랫동안 관리하던 예금성 보험이나 적금 등으로 빚을 갚는 경우가 많습니다. 하지만 이러한 결정을 내리기 전에 꼼꼼하게 따져봐야 하는 사항들이 있습니다. 특히 퇴직 관련 예금보험이나 장기간 관리하고 있는 상품의 경우에는 그 액면가보다 더 높은 가치를 가지고 있을 수 있습니다.

가장 흔한 방법으로 복리 효과를 확인해 볼 필요가 있습니다. 당장 이자를 줄이기 위해서 복리 이자로 굴릴 수 있는 여유자금을 사용한다는 것은 미래의 기회를 잃는 행위일 수 있습니다. 더욱이 빚을 갚게 되면, 빚을 갚고 싶은 충동도 대개 사라집니다. 같은 속도로 계속 지출하고 싶은 유혹이 생길 것이며, 이는 다시 부채에 빠질 수 있음을 의미합니다. 저축으로 빚을 갚으려면 퇴직금에 아직 갚아야 할 빚이 있는 것처럼 생활해야 할 수도 있습니다. 그러니 빚을 갚기 전에는 꼼꼼하게 떠져보고 결정하세요.

 

9. 계획이 없음

 

당신의 재정적 미래는 지금 무슨 일이 일어나고 있는지에 달려 있습니다. 사람들은 TV를 시청하거나 소셜 미디어 피드를 스크롤하면서 수많은 시간을 보내지만, 재정을 위해 일주일에 2시간을 따로 떼어놓는 것은 불가능합니다. 어디로 가는지 알아야 합니다. 재정 계획을 세우는 데 시간을 투자하는 것을 최우선 과제로 삼으십시오.

안정적이고 번영하는 재정적 미래를 확보하려면 잘 정의된 재무 계획을 갖는 것이 필수적입니다. 종합적인 계획은 개인이 명확한 목표를 설정하고 돈을 현명하게 할당하도록 장려하며 경제적 불확실성을 헤쳐나가는 데 도움이 됩니다. 귀하의 재정 계획은 예산 편성, 저축, 투자, 주택 소유, 교육, 은퇴 등 미래의 이정표를 준비하는 등 정보에 입각한 재정 결정을 내리기 위한 로드맵 역할을 합니다.