연령별 평균 저축액

저축하는 것이 중요하다는 것은 누구나 알고 있습니다. 하지만 저축이 너무 어려운 세상에서, 특히 월급을 받으며 살아가는 사람들에게, 얼마를 저축해야 하는지, 또 그것이 충분한지를 판단하는 일은 그리 간단하지 않습니다. 미국 기준이기는 하지만 연령대의 평균 저축액에 대한 기사가 있어서 인용해 보았습니다.

 

 

 

한국 연령별 저축액 비중, 출처 : 해럴드 경제

 

 

 

저축은 개인 또는 가계 비용 및 의무를 포함하여 개인이 소비한 후 월급에서 보유하는 모든 돈을 광범위하게 의미합니다. 이 잉여금은 다양한 삶의 목표에 사용될 수 있습니다. 투자를 통해 저축을 더욱 늘릴 수 있지만, 이로 인해 돈이 손실될 위험이 있습니다.

따라서 이 기사에서 "저축"이라는 용어는 일반적으로 낮은 수익률을 제공하지만 손실로부터 거의 완전히 안전한 현금 또는 현금 등가물(예: 은행 또는 신용 조합 예금)을 의미합니다(인플레이션으로 인한 경우 제외).

금융 기관에 보관된 돈은 일반적으로 저축 계좌, 당좌 예금 계좌를 포함하되 이에 국한되지 않는 하나 이상의 예금 계좌에 입금되며, 각 계좌에는 고유한 장점과 한계가 있습니다. 이름에 "savings"라고 적힌 예금 계좌가 있더라도 어떤 종류의 은행 계좌에든 보관된 돈은 여전히 ​​저축으로 간주될 수 있다는 점을 명심해야 합니다.

 

사회 초년생의 경우에는 저축할 돈이 거의 없는 상태에서 시작하는 경우가 많습니다. 특히 저임금 초급 직업을 가진 사람들은 더욱 그렇습니다. 개인이 나이가 들고 직장에서 지위가 높아지면 더 많은 돈을 벌어야 하며, 저축액도 늘어나야 하며, 이상적으로는 은퇴가 가까워질수록 정점에 도달하게 됩니다. 직장을 떠난 후 사람들이 퇴직 소득으로 받는 것보다 더 많이 지출하면 저축이 줄어들기 시작합니다.

그렇다면 사람들의 저축 패턴은 실제 생활에서 어떻게 작동할까?

미국의 연방준비제도이사회(Federal Reserve Board)가 소비자 금융 조사의 일환으로 연령별 평균 거래 계정 잔액을 측정하기 위해 사용하는 6개 연령 그룹으로 나누고 있습니다.

이 데이터는 미국 내 모든 개인의 저축 데이터를 포착하지는 않지만 경제학자가 요구 사항을 평가하고 개인이 동료와 비교하여 현재 위치를 평가하는 데 도움이 될 수 있는 금융 추세를 강조하는 데 도움이 되는 대표적인 샘플 역할을 합니다. 또한 35세 미만과 45~54세의 두 연령 그룹은 2019년에 사상 최대 절감액을 기록했습니다.

 

 

연령별 평균 거래 계좌 잔액, 출처 : Federal Reserve System

 

 

 

 

• 35세 미만: 2019년 35세 미만 응답자의 평균 거래 계좌 잔액은 11,250달러였으며, 이는 6개 연령 그룹 중 가장 낮은 금액입니다. 35세 미만 범주는 1989년 첫 번째 조사 이후 가장 일관된 거래 계정 잔액을 보고했으며, 유일한 실제 특이점은 1995년의 하락이었습니다. 이는 평균 저축에 대한 명확한 그림을 얻기가 가장 어려운 연령 그룹 중 하나입니다. 여기에는 10년 이상 근무한 청년은 물론 청소년도 포함되기 때문입니다.
• 35~44세: 2019년 35~44세 응답자의 평균 거래 계좌 잔액은 27,910달러로 두 번째로 낮았습니다. 35세 미만 그룹과 마찬가지로 35~44세 범주도 비록 눈에 띄는 증가세와 2~3회 조사 기간마다 하락세를 보였지만 수년에 걸쳐 상대적으로 안정적인 거래 계정 잔액을 보고했습니다. 35~44세 응답자는 아마도 이전 연령층보다 더 높은 임금을 받았을 것으로 추정되지만, 잠재적으로 보육비 증가, 세금 인상, 모기지 대출 등 더 많은 비용에 직면할 가능성도 있습니다.
• 45~54세: 2019년 45~54세 응답자의 평균 거래 계좌 잔액은 48,200달러로 세 번째로 낮은 금액이었습니다. 1989년 초기 조사 이후 하락세를 보인 45~54세 카테고리는 두 번의 하락을 제외하고 수년 동안 강력한 저축 증가를 경험했으며, 그중 가장 큰 하락은 2013년에 35~44세 평균 잔고 아래로 거의 떨어졌습니다. 45~54세 응답자 (연방 대출은 일반적으로 상환하는 데 10~30년이 소요됨) 자녀가 있는 사람들은 자녀를 위한 고등 교육 자금 조달을 위해 저축을 했을 수도 있습니다.
• 55~64세: 2019년 55~64세 응답자의 평균 거래 계좌 잔액은 57,670달러로 두 번째로 높은 금액이었습니다. 55~64세 연령대의 계좌 잔액은 65~74세 카테고리와 비슷한 속도를 유지하여 1998년과 2010년에 후자 그룹과 75세 이상 카테고리를 모두 추월했습니다. 이러한 빈번한 급증은 55~74세 카테고리의 결과일 수 있습니다. 64세 응답자는 퇴직 연령이 빠르게 다가오면서 저축에 더 많은 돈을 투자하고 있습니다.
• 65~74세: 2019년 65~74세 응답자의 평균 거래계좌 잔액은 60,410달러로 6개 그룹 중 가장 높은 금액이었습니다. 55~64세 카테고리의 저축률을 따라잡는 것에 더해, 65~74세 연령층도 2004년에 전자의 소폭 하락과 후자의 큰 급증을 제외하면 1995년 이후 75세 이상 카테고리를 앞질렀습니다. 응답자들이 직장을 떠나 퇴직을 앞두고 있다면 이 그룹의 계좌 잔액은 최고 수준에 도달할 것입니다.
• 75세 이상: 75세 이상 응답자의 평균 거래 계좌 잔액은 2019년 55,320달러로 세 번째로 높은 금액이었습니다. 75세 이상 카테고리의 계정 잔액은 1989년에 최고 수준으로 시작하여 1998년까지 감소했으며 2004년에 최고점에 도달했으며 2007년에 두 번째로 낮은 금액으로 급락했으며 대부분 2013년에 회복되었다는 점을 고려할 때 가장 불규칙적이었습니다. 그 이후로 비교적 안정적이었습니다. 이 연령대의 사람들은 대부분 더 이상 소득( 사회보장, 연금 등 제외)을 받지 않기 때문에 시간이 지남에 따라 저축액이 자연스럽게 줄어들고 따라서 다른 노년층에 비해 잔액이 대부분 낮습니다.

 

 

 

얼마나 저축해야 할까요?

정확히 얼마만큼의 돈을 저축해야 하는지는 모든 사람의 재정 상황이 다르기 때문에 까다로운 질문입니다. 저축이 너무 많다는 생각에 주저하는 사람은 거의 없지만 최선의 선택은 더 복잡합니다. 또한, 한 은행에 지나치게 많은 금액을 저축하는 것은 예금보험공사에서 제공하는 보상 보험의 금액을 초과하여 만약의 사태에 보장을 받기 힘들 수도 있으니 여러 은행에 적절하게 나누어 관리하는 것도 좋은 방법입니다.

 

저축을 할 때 가장 먼저 해야 할 일은 비상 자금을 마련할 만큼 충분한 돈을 저축해 두는 것입니다. 직장을 잃거나, 큰 병원비를 내야 하거나, 자동차나 집의 대대적인 수리 비용을 조달해야 하는 경우, 충분한 돈을 저축해 두면 생활을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 물론, 생활 방식, 부채, 부양가족이 서로 다른 사람들은 위기에서 회복하기 위해 자연스럽게 필요한 금액이 다르기 때문에 비상 자금이 얼마나 필요한지 또한 가변적입니다.

비상 자금과 정기 지출을 계산한 후, 남은 돈을 가장 현명한 방법은 주택과 같은 투자 수단을 포함하여 부를 더욱 늘리는 데 도움이 될 수 있는 투자에 투자하는 것입니다. 은퇴는 일반적으로 대부분의 사람들에게 궁극적인 저축 목표이지만, "저축"과 "은퇴 저축"을 두 가지 별개로 생각하는 것은 좋은 사고방식입니다. 결국, 여러분의 집단적 저축은 언제든지 소비될 수 있기 때문에 그것이 특정하고 먼 목적을 위한 것이라고 생각하기가 더 어렵습니다(이로 인해 의도치 않게 미래에 필요할 수도 있는 돈을 지출하게 될 수 있음). ).

마찬가지로, 조기 인출 기간이 끝나기 전에는 인출 벌금 없이 대부분의 은퇴 계좌에서 돈을 인출할 수 없기 때문에 전통적인 저축만큼 유동성이 없습니다. 또한, 은퇴 후에도 투자한 은퇴 자산은 시장 변동성에 더 많이 영향을 받기 때문에 일반적으로 은퇴 후에도 계속 저축해 두는 것이 좋습니다. 시장 상황이 좋지 않은 해에는 불행한 시기에 너무 많은 주식을 청산하는 것을 피하기 위해 현금을 가지고 있는 것이 좋습니다.

 

 

50/30/20 규칙이란 무엇입니까?

50/30/20 예산 규칙은 사람들이 재정적 목표를 달성할 수 있도록 세후 소득을 나누어 50%는 필요 사항에, 30%는 원하는 부분에, 20%는 저축에 투입하는 계획입니다.