돈을 모으는데큰 그림이 중요한 이유, 꿈나래통장

모두에게 지출은 너무나도 자연스러운 일입니다. 하지만 돈을 모으는 일, 저축하는 일은 약간의 연습이 필요할 수 있습니다. 이번 글에서는 재정적 비상 상황, 자녀의 교육비 통장, 은퇴라는 세 가지 큰 목표를 위해 저축하는 방법과 전략에 대해서 알아보겠습니다. 또한 이와 비슷한 전략으로 자동차 구입, 주택 계약금, 휴가 등 다른 많은 목표에도 적용할 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

시작하기 전에 지금 현재 보유하고 있는 미결제 부채를 살펴보는 것을 추천합니다. 신용카드 비용, 대출금, 기타 빚이 있다면 여기에 높은 이자를 지불하고 저축 예금 계좌에서 1%(어떤 경우에는 그보다 더 낮은 금액)의 수익을 얻는 것은 별 의미가 없기 때문입니다. 따라서 두 가지를 병행하여 저축에 돈을 투자하고 신용 잔액에 돈을 투자하는 것을 고려해야 합니다. 고금리 부채를 빨리 갚을수록 더 빨리 저축할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

비상금은 필수입니다.

 

대부분의 개인과 가족의 목표는 값비싼 자동차 수리비, 의료비 또는 두 가지 모두와 같이 심각하고 예상치 못한 비용을 처리할 수 있을 만큼 충분한 비상금을 마련하고 있어야 합니다. 실직 등의 경우에 비상금은 잠시 동안 도움이 될 수도 있습니다.

 

얼마나 절약해야 할까요?

 

이미 큰돈을 저축한 사람이 아닌 이상, 월 수입은 어느 정도 정해져 있습니다. 비상금은 월 생활비를 기준으로 일반적으로 최소 3개월의 생활비를 따로 마련할 것을 권장합니다. 일부는 6개월에서 1년 치의 비용을 저축해야 한다고 말하지만, 너무 많은 금액은 오히려 방해가 될 수 있습니다.

퇴직자나 조기 은퇴자에게도 동일하게 적용됩니다. 하지만 한가지 주의할 것은 항상 몇 가지 추가 계산을 한다는 것입니다. 모든 월 지출을 고려하고 이를 사회 보장, 연금, 유동 자산 및 투자 소득을 포함한 월 소득과 비교해 보세요. 또 하락장에서 주식 및 기타 변동성이 큰 투자와 관련된 위험을 고려해서 생활비나 비상금의 마련을 조정해야 합니다.

 

긴급 상황에서 신속하게 자금을 이용하려면 은행이나 신용조합 의 당좌 예금, 저축 계좌나 뮤추얼 펀드 등 유동 계좌에 돈을 보관하는 것이 가장 좋습니다. 이자가 높을수록 더 좋겠죠.

 

마지막으로 비상금에서 돈을 꺼내 썼을 경우, 가능한 한 빨리 복구를 해놓는 것이 필요합니다. 비상금은 말 그대로 삶을 유지시켜주는 마지막 마지노선이기 때문입니다.

 

 

 

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꿈나래 통장, 출처 : 서울시복지재단

 

 

 

또한 자녀가 있다면 교육비도 미리 준비해야하는 중요한 부분입니다. 우리나라에서는 서울시복지재단에서 꿈나래통장이라는 사업을 진행하고 있습니다. 이는 자산형성지원사업의 일환으로 교육 기회의 제공 및 교육적 성장을 지원하는 사업입니다.

 

신청대상은 서울시 거주하는 만 14세 이하의 아동을 양육하는 만 18세 이상의 친권자, 기준중위소득 80% 이하인 가구(자녀 이상 가구는 90% 이하)를 대상으로 합니다. 신청방법은 주소지 기준의 동주민센터에 방문하거나 우편 또는 이메일로 접수 가능합니다.

 

본인저축액 지원 금액 생계·의료급여수급자의 경우 월 5/7/10만원 중 선택, 주거·교육급여수급자 및 비수급자: 월 5/7/10/12만원 중 선택 (단, 12만원은 3자녀 이상일 때 선택 가능)해서 본인저축액의 50%를 약정기간 동안 매원 지원받을 수 있습니다. 약정 기간은 36개월(3년) 또는 60개월(5년) 중 선택 가능 합니다.

 

가입 시 필요한 서류는

• 가입신청서
• 신분증 사본(본인, 배우자)
• 소득, 재산 신고서(본인, 세대원)
• 개인정보제공동의서
• 사회보장급여신청서
• 금융정보제공동의서
• 주민등록 초본, **등본 각각 제출
• 가족관계증명서
• 기본증명서

등이 있습니다.

 

자녀의 교육비를 준비하는 일은 삶의 단계를 이해하는 것과 관련이 있습니다. 특히 초중고를 졸업하고 대학 등록금 등이 필요한 경우 이를 대처할 수 있는 계획을 미리 세워두는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

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은퇴시 필요한 자금, 출처: 노컷뉴스

 

 

 

 

 

은퇴자금 또한 장기적으로 준비해야 하는 자금입니다. 보다 원활한 준비를 위해서는 생애주기별 재무설계를 받아보는 것이 좋습니다. 사회 초년생부터, 결혼 후, 자녀 양육 시기 등, 각 시기별로 재테크 목표를 설정하고, 저축과 투자를 병행할 수 있습니다. 중년기는 목돈을 굴려 재테크를 본격화하고, 장년기에는 은퇴 준비 정도를 점검하여 부족한 부분을 보완하는 전략을 취할 수 있습니다.

 

또한 국민연금 예상액을 확인해보는 것도 필요합니다. 국민연금 홈페이지에서 '노령연금 예상 월액'을 확인해 보는 것이 좋습니다. 평균적으로 월 소득 300만 원인 사람이 30년 동안 납입하면, 매월 약 60만 원의 연금을 받을 수 있습니다.

 

생활에 부족한 은퇴자금을 마련할 수 있는 방법을 찾아야 합니다. 은퇴 후 최소 생활비를 고려했을 때, 국민연금만으로는 부족할 수 있습니다. 예를 들어, 월 200만 원이 필요한 경우, 국민연금 예상액이 월 60만 원이라면 월 140만 원이 부족하고, 이를 65세부터 100세까지 계산하면 대략 6억 원 정도의 추가 노후자금이 필요합니다.

 

이때 물가 상승률은 반드시 고려하세요. 현재의 200만 원이 30년 후에는 약 80만 원 가치밖에 안 될 수 있으므로, 은행 예금이나 투자 상품을 이용해 7억~10억 원 정도의 은퇴자금을 마련해야 합니다.

 

 

우리는 삶의 큰 단계를 거치며 살아갑니다. 그 단계, 주기에 맞춰 재정적 목표를 설정하고 준비해야 합니다. 학비, 집세, 자녀의 학비, 퇴직금 등 지출이 필요한 중요한 상황이 많아지기 때문입니다. 상황에 따라 다양한 저축 전략을 활용하면 신중한 재정적 관점에서 이러한 비용을 준비할 수 있습니다.